信用不良也能貸款？2025 台南信用瑕疵借款完整攻略

信用不良主要包括：

• 1. 信用評分低於 400 分
• 2. 信用卡或貸款遲繳記錄（超過 30 天）
• 3. 呆帳或催收紀錄
• 4. 協商或債務整合紀錄
• 5. 信用卡使用率超過 80%
• 6. 近期聯徵查詢次數過多（3個月超過3次）
• 7. 法院強制扣薪紀錄

即使有這些狀況，仍有適合的借款管道可以申請。

信用不良向銀行貸款較困難，但不是完全無法：

• 1. 提供擔保品（房屋、汽車）可提高核貸機會
• 2. 提供保證人（信用良好的親友）
• 3. 選擇專案型貸款（如勞工紓困貸款）
• 4. 申請小額信貸（金額較低，審核較寬鬆）

若銀行拒絕，建議轉向審核較彈性的融資公司或申請免聯徵的小額貸款方案。

信用瑕疵借款管道依安全性排序：

• 1. 融資公司（審核較彈性，利率2.5-12.5%）
• 2. 免聯徵小額貸款（5-30萬，24小時撥款）
• 3. 擔保品貸款（房屋、汽車）
• 4. 合法當鋪（月息上限2.5%，需抵押品）
• 5. 保單借款（利率較低）

務必選擇合法立案業者，避免地下錢莊。建議先諮詢專業顧問評估最適方案。

提高過件率的 8 大技巧：

• 1. 提供完整財力證明（薪資單、存摺、不動產）
• 2. 降低申貸金額（提高還款能力評估）
• 3. 選擇免聯徵方案（避開信用紀錄障礙）
• 4. 提供擔保品或保證人
• 5. 主動說明信用瑕疵原因（如非故意遲繳）
• 6. 改善負債比（先清償部分債務）
• 7. 穩定工作收入證明
• 8. 選擇專業顧問協助申請

中央融資顧問在台南市區、佳里、麻豆、學甲等地皆有服務，專門協助信用瑕疵客戶。服務特色：

• 1. 免聯徵小額貸款 5-30 萬
• 2. 24 小時快速核貸
• 3. 審核條件彈性（有薪轉或存款即可）
• 4. 專業顧問一對一諮詢
• 5. 到府服務（溪北地區）
• 6. 合法利率（月息 2.5-12.5%）

申請方式：LINE 線上諮詢、電話 06-7901168、填寫線上表單。

免聯徵貸款是指不調閱聯合徵信中心信用報告的貸款方案。審核重點改為：

• 1. 薪資轉帳或銀行存款證明
• 2. 工作穩定性（在職證明）
• 3. 負債狀況（是否有其他融資公司貸款）
• 4. 還款能力評估

優點：不影響信用查詢次數、審核較快（24小時內）、信用不良也能申請。

缺點：利率較高（月息2.5-12.5%）、額度較低（5-30萬）。

適合急需小額資金且信用不佳者。

信用不良貸款利率確實較一般貸款高，但在合理範圍內：

• • 融資公司信用瑕疵貸款：月息 3-12.5%
• • 免聯徵小額貸款：月息 2.5-12.5%（依期數而定）
• • 房屋二胎：年利率 3-10%
• • 汽車貸款：年利率 8-15%
• • 合法當鋪：月息上限 2.5%

注意事項：

• • 避免超過法定利率（年利率16%）
• • 要求書面契約載明利率
• • 注意總費用年百分率（APR）
• • 小心隱藏費用

記得貨比三家，選擇合法業者。

主要風險與防範：

• 1. 高利貸陷阱：確認業者合法立案，拒絕年利率超過16%
• 2. 詐騙集團：不預付任何費用、不交付證件正本
• 3. 抵押品風險：當鋪需確認合法、保管好當票
• 4. 過度借貸：評估還款能力、避免以債養債
• 5. 個資外洩：選擇有隱私保護的合法業者
• 6. 不合理條款：仔細閱讀契約、索取書面文件

建議找專業顧問諮詢，避免誤入陷阱。